Ինչու՞ են հայկական բանկերը մանրակրկիտ ուսումնասիրում Ռուսաստանի հետ կապված գործարքները

2014 թվականին Եվրոպական միությունը ընդունեց Խորհրդի թիվ 833/2014 կանոնակարգը («Կանոնակարգ»)՝ Ռուսաստանի դեմ պատժամիջոցներ սահմանելով հայտնի քաղաքական պատճառներով։ Գրեթե մեկ տասնամյակ անց այս կանոնակարգը դեռևս ուժի մեջ է, թեև դրա բովանդակությունն ու կանոնները ժամանակի ընթացքում փոփոխվել են։

Աստիճանաբար Կանոնակարգում սկսեցին ներառվել դրույթներ, որոնք ուղղակիորեն կարող են կիրառվել հայկական բանկերի նկատմամբ, ինչը նվազեցնում է բանկերի պատրաստակամությունը ռիսկի դիմել Ռուսաստանի հետ կապված գործարքների համար պատժամիջոցների ենթարկվելու հարցում։

Ժամանակի ընթացքում Կանոնակարգը համալրվել է նոր դրույթներով, որոնք կարող են ուղղակիորեն կիրառվել հայկական բանկերի նկատմամբ՝ նվազեցնելով վերջիններիս պատրաստակամությունը ռիսկի դիմելու և Ռուսաստանի հետ կապված գործարքների շրջանակում պատժամիջոցների ենթարկվելու հարցում։

Ո՞ր ԵՄ պատժամիջոցային կանոններն են ազդում հայկական բանկերի վրա

Կանոնակարգի որ՞ կոնկրետ արգելքներին են հայկական բանկերը ձգտում համապատասխանել։

Նման արգելքների օրինակներից մեկը Կանոնակարգի 12-րդ հոդվածն է, որն արգելում է գիտակցաբար և միտումնավոր մասնակցել այնպիսի գործողությունների, որոնց նպատակն է շրջանցել Կանոնակարգով սահմանված սահմանափակումները։ Սա ներառում է նաև այն դեպքերը, երբ անձը կոնկրետ նպատակ չունի շրջանցելու սահմանափակումները, սակայն գիտակցում է, որ իր գործողությունները կարող են հանգեցնել դրան, և ընդունում է այդ դա։

Հայտնի է, որ ռուսական կազմակերպությունները, ինչպես նաև, մեր փորձը ցույց է տալիս, այլ երկրների կազմակերպությունները, փորձում են շրջանցել պատժամիջոցները՝ երրորդ երկրների միջոցով իրականացնելով տարբեր սխեմաներ, որոնք հաճախ ներառում են նաև այդ երկրների բանկային համակարգերը։

Հետևաբար, բանկերը պետք է առավել զգուշավորություն ցուցաբերեն միջսահմանային գործարքներին աջակցելիս՝ կարգավորող պահանջների հնարավոր խախտումներից խուսափելու նպատակով։

Ինչու՞ են ԵՄ պատժամիջոցները տարածվում հայկական բանկերի վրա

Սակայն ինչպե՞ս են հայկական բանկերն ընկնում ԵՄ պատժամիջոցների իրավազորության ներքո։

ԵՄ պատժամիջոցները նախատեսված են կիրառվելու բոլոր ֆիզիկական և իրավաբանական անձանց նկատմամբ՝ անկախ նրանց գտնվելու վայրից, եթե նրանք ներգրավված են այնպիսի գործունեության մեջ, որը կարող է ազդեցություն ունենալ ԵՄ շահերի վրա։

Սա նշանակում է, որ ոչ եվրոպամիութենական սուբյեկտները, այդ թվում՝ հայկական բանկերը, պարտավոր են պահպանել ԵՄ պատժամիջոցները, երբ ներգրավված են գործարքներում, որոնք սկիզբ են առնում ԵՄ-ից կամ ուղղված են ԵՄ  դեպիշ ուկաներ։ Եվրոպական խորհուրդը հաճախ ընդգծում է այս էքստրատերիտորիալ բնույթը, ինչը ԵՄ-ին թույլ է տալիս սահմանափակումներ կիրառել նույնիսկ այն օտարերկրյա սուբյեկտների նկատմամբ, որոնք ուղղակիորեն չեն գործում իր իրավազորության ներքո։

Ինչպե՞ս են հայկական բանկերը համապատասխանում ԵՄ պատժամիջոցներին

Ի՞նչ գործնական քայլեր են ձեռնարկում հայկական բանկերը՝ ԵՄ պատժամիջոցներին համապատասխանությունն ապահովելու համար։

Հայկական բանկերը Ռուսաստանի հետ կապված հաճախորդների և գործարքների նկատմամբ կիրառում են խիստ համապատասխանության ընթացակարգեր, այդ թվում՝ ուժեղացված պատշաճ ուսումնասիրություն և գործարքների մանրակրկիտ մոնիտորինգ։

Հիմնական միջոցառումներից մեկը միջոցների փոխանցումների վերջնական շահառուների մանրակրկիտ ստուգումն է՝ համոզվելու համար, որ նրանք չեն հայտնվում ԵՄ պատժամիջոցների ցանկերում։

Բանկերը կարող են նաև պահանջել լրացուցիչ փաստաթղթեր՝ ստուգելու համար սահմանահատող գործարքների նպատակն ու օրինականությունը, մասնավորապես, երբ խոսքը վերաբերում է ռուսական ծագում ունեցող միջոցներին կամ Հայաստանով անցնող ակտիվներին։ Այս պայմաններում Հայաստանում կորպորատիվ բանկային հաշիվ բացելու համար անհրաժեշտ փաստաթղթերի և լավագույն փորձի մասին ամբողջական ակնարկի համար կարող եք ծանոթանալ մեր՝ Հայաստանում կորպորատիվ բանկային հաշիվ բացելու վերաբերյալ ուղեցույցին։ Այս նախազգուշական միջոցները համապատասխանում են ԵՄ ակնկալիքներին, որոնք պահանջում են բարձր զգոնություն՝ պատժամիջոցների ենթակա գործունեության մեջ ակամա ներգրավվելը կանխելու համար։

Ինչու՞ է գործարքների պատշաճ կառուցվածքավորումը կարևոր պատժամիջոցներին համապատասխանության համար

Ինչու՞ է գործարքների ռազմավարական կառուցվածքավորումը կենսական նշանակություն ունենում այն ընկերությունների համար, որոնք գործ ունեն պատժամիջոցների նկատմամբ զգայուն միջոցների հետ, և ինչպե՞ս կարող է Հայաստանը դեր խաղալ այս գործընթացում։

Այն ընկերությունների համար, որոնք գործ ունեն պատժամիջոցների նկատմամբ զգայուն գործարքների բարդությունների հետ, յուրաքանչյուր գործարքի մանրակրկիտ կառուցվածքավորումը կարևոր է կարգավորող պահանջների խախտումների ռիսկերը նվազագույնի հասցնելու համար։ Հայաստանը՝ իր առանձնահատուկ դիրքի և ինչպես ռուսական, այնպես էլ եվրոպական շուկաներին մոտ գտնվելու շնորհիվ, կարող է հանդես գալ որպես ռազմավարական մասնակից որոշ սահմանահատող գործարքներում։

Հայկական ընկերությունների կողմից միջազգային վճարումների ստացման և մշակման հետ կապված համապատասխանության հիմնական սկզբունքների վերաբերյալ գործնական տեղեկատվություն կարող եք գտնել մեր ուղեցույցում։ Միևնույն ժամանակ, համապատասխանության պահանջները պահպանելու համար անհրաժեշտ է, որ նման գործարքի յուրաքանչյուր փուլ՝ սկսած ներգրավված կողմերից մինչև միջոցների վերջնական նպատակակետը, նախապես պատշաճ կերպով գնահատվի, պլանավորվի և իրականացվի։

Իրավական աջակցություն պատժամիջոցներին համապատասխանության հարցում Հայաստանում

Հայաստանում գործող մեր իրավաբանական ընկերությունը մասնագիտացված փորձ ունի պատժամիջոցների նկատմամբ զգայուն գործարքների կառուցվածքավորման հարցում՝ ապահովելով, որ դրանք համապատասխանեն բոլոր կիրառելի իրավական պահանջներին՝ միաժամանակ առավելագույնի հասցնելով Հայաստանի ֆինանսական համակարգի կողմից առաջարկվող առավելությունները։ Հայաստանում մեր կորպորատիվ իրավաբանական ծառայությունները ներառում են գործարքների կառուցվածքավորում, պատժամիջոցներին համապատասխանության խորհրդատվություն, ուժեղացված պատշաճ ուսումնասիրության աջակցություն և կարգավորող ռիսկերի կառավարում՝ օգնելով ընկերություններին արդյունավետորեն հաղթահարել պատժամիջոցների հետ կապված սահմանափակումները և առավելագույնս օգտվել Հայաստանի՝ որպես տարածաշրջանային դարպասի դերից։

Ծանուցում. Այս հոդվածը տրամադրվում է բացառապես տեղեկատվական նպատակներով և չի հանդիսանում իրավաբանական խորհրդատվություն։ Այն չպետք է դիտարկվի որպես կոնկրետ իրավաբանական խորհրդատվության փոխարինող։